【SBI証券】三井住友カードによる投資信託のクレカ積立結果【2023年7月】

【SBI証券】三井住友カードによる投資信託のクレカ積立結果【2023年7月】投資信託

SBI証券の口座では,投資信託を毎月3000円積み立てしています.

2019年から始めたので今年で5年目になりました.

2021年6月30日に三井住友カードによるクレカ積み立てが始まったことで,より利用しやすくなりました.

加えて,買付時に金額に応じてVポイントが貯まるため,効率よく資産形成がしやすい環境となりました.

2022年4月25日に東急カードによるクレカ積み立ても始まり,幅広く投資への機会が増えていると考えられます.

ここでは,実際に積み立てた結果を紹介することで,投資信託を検討している方やSBI証券でクレカ投資を検討している方の参考になればと思います.

内容
  • 少額投資のメリット
  • クレカ積立のメリット
  • 積立結果
  • 新しいNISA
  • Oliveアカウント

少額投資から始めるメリット

私が考えるメリットは,以下の3つです.

  1. 続けやすい
  2. 投資というものに慣れる
  3. 学びながら走れる

長期的な視点で継続しやすい

投資で最も必要なのは資金です.

毎月数万円を用意するのも大変なので,少額であれば用意しやすいと考えます.

投資は継続することが重要になりますので,継続しやすい金額から始めるといいと思います.

投資に対する恐怖心を払拭する

何事も始める前は,無知による恐怖心があります.

投資とは,利益が出ることもあれば,損失が出ることもあります.

急に数十万もの損失が出てしまっては,精神的にもダメージを受けます.

少額であれば,例えば損失が出たも数百円程度ですので,精神的ダメージもかなり軽減できます.

1日でも早く始めることが重要

全てを理解してから始めようとすると,始めるまでに時間がかかります.

投資は,投資をする事で利益を生むことができます.

投資をしていなければ,利益を生むことはありません.

少額であれば継続しやすく,損失が出ても少ないダメージなので,始めながら学ぶことは十分可能です.

クレジットカードで投信積立するメリット

2021年6月30日に三井住友のクレカ積立サービスが始まり,口座振替での積立からクレカ積立に変更しました.

SBI証券の口座を開設しているが,クレカ積立がまだの方,また,クレカはあるが証券口座は開設していない方は,検討してみてください.

SBI証券でのクレジットカードによる積立の設定方法はこちらを参考にしてみてください.

ナンバーレスのVISAタッチ決済で5%還元できるお店が2022年10月1日より増えました.

2022年4月25日に東急カードによるクレカ積立サービスが始まりました.

SBI証券で投資信託を定期買付する際は,クレジットカードによるメリットを受けることができます.

  1. 入金の手間が省ける
  2. クレカ決済でポイント貯まる
  3. 保有数に応じてポイントもらえる

証券口座へ入金する手間が省ける

銀行口座から証券口座への定期的な入金は,設定できるが面倒.

積立額を変更すると設定に反映されるまでにラグが生じる.

その結果,証券口座の資金が不足し手動で入金する必要が生じます.

クレカ積立は,証券口座の残高を気にする必要がなくなります.

クレジットカード決済によるポイント獲得

銀行口座からの入金では,積立時にポイントはつきません.

投資信託の積立でも,クレジットカード決済でポイントが付与されます.

三井住友カードや東急カードで積立する事で,投資しながらポイントが貯まります.

こちらは通常ポイントで付与されます.

投信マイレージでポイントもらえる

投信マイレージは,積み立てた合計金額(評価金額からリターンを引いた買付合計額)に応じてポイントがもらえます.

例えば,年率0.1%であれば,がもらえます.

投信マイレージは銘柄によって異なるため,年率がいくつなのか確認しておきましょう.

こちらも通常ポイントで付与されます.

貯まったポイントは様々な用途に使える

ポイントはクレカの引き落とし額に充当するなど,様々な用途があります.

2022年5月30日に,ポイントでの投資信託が買付可能になりました.

1つの使い道として,貯まったポイントで投資信託を購入することもできます.

投資信託の積立結果

現在,SBI証券で積み立て中の銘柄は3つあります.

銘柄積立額
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド3000円
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド1000円
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド1000円

各ファンドの指標は以下の通りです.

ファンド指標
世界経済インデックスファンドMSCIコクサイ・インデックス(外国株式)と他
SBI・V・S&P500インデックス・ファンドS&P500
SBI・V・全米株式インデックス・ファンドCRSP US Total Market

結果は以下の通りです.

三井住友TAMー世界経済インデックスファンド

この銘柄はバランス型のファンドで,さまざまな指標(国内・外国・新興国株式/債券)に連動しています.

2023年のトータルリターンはプラス25265(+14.33%)です.

全期間では,以下の通りプラスです.

全期間のリターン・リターン率

これまでの各年リターンを参考までにまとめました.

2022年はマイナスですが,それ以外はプラスでした.

リターン[%]
2019+5.32%
2020+8.93%
2021+11.73%
2022-4.28%

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

この銘柄はS&P500という指標に連動するファンドで,米国の代表的な500銘柄に投資していることになります.

2023年のトータルリターンはプラス7572(22.57%)です.

全期間では,以下の通りプラスです.

全期間のリターン・リターン率

これまでの各年リターンを参考までにまとめました.

リターン[%]
2021+17.12%
2022-5.0%

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

この銘柄はCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンドで,米国の約3900銘柄に投資していることになります.

2023年のトータルリターンはプラス5333(21.76%)です.

全期間では,以下の通りプラスです.

全期間のリターン・リターン率

これまでの各年リターンを参考までにまとめました.

リターン[%]
2021+9.8%
2022-5.81%

新しいNISA

  • 年間投資枠の拡大
  • 非課税期間の無期限化
  • 非課税保有限度額の拡大
  • 口座開設期間の恒久化

今までのNISA/つみたてNISAから,かなり良い施策になったと思います.

非課税期間が無期限になったことで,節税の効果や期間も今以上になります.

Oliveアカウント

Oliveアカウントは,以下5つのサービスを全て申し込むことで,口座特典と各種特典を提供する新しいサービス.3月以降申し込みができるようになるとのこと.

  • 残高別金利型普通預金または普通預金
  • SMBCダイレクト
  • Web通帳
  • SMBC ID
  • Oliveフレキシブルペイ

口座を持っていない方は,この機会にキャンペーンを利用して開設しても良いかもしれません.

既にVポイントを利用している方は,ポイントアッププログラムをうまく活用すれば,還元率を上げることができます.

まとめ

今月は株価の上昇,円安が進んだことなど,複合的な要因で先月から投資信託の評価金額が上昇.

これにより,一時的に利益が増加しています.

毎月3000円の積立でも5年も続ければ,それなりに増えます.

私が投資信託を始める際に,参考した書籍です.

証券口座の開設方法など,読みやすくわかりやすいと思います.

最近では,若い時から投資積立について書かれた本が出ています.

内容は大きくは変わりませんが,別の視点で見ることができ面白いです.

運用結果を年利で計算し,理論値と実績値を比較しました.

今年のデータは12ヶ月未満なので,今後徐々に理論値に近づくと思われます.(今月は利益増加のため,一時的に5%の理論値とほぼ同じになりました)

世界経済インデックスファンドの結果

今年も継続してクレカ積立,得たVポイントを積極的に買付に回したいと思います.

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