SBI証券の口座では，投資信託を毎月3000円積み立てしています．
2019年から始めたので今年で5年目になりました．
2021年6月30日に三井住友カードによるクレカ積み立てが始まったことで，より利用しやすくなりました．
加えて，買付時に金額に応じてVポイントが貯まるため，効率よく資産形成がしやすい環境となりました．
2022年4月25日に東急カードによるクレカ積み立ても始まり，幅広く投資への機会が増えていると考えられます．
ここでは，実際に積み立てた結果を紹介することで，投資信託を検討している方やSBI証券でクレカ投資を検討している方の参考になればと思います．
- 少額投資のメリット
- クレカ積立のメリット
- 積立結果
- 新しいNISA
- Oliveアカウント
少額投資から始めるメリット
私が考えるメリットは，以下の3つです．
- 続けやすい
- 投資というものに慣れる
- 学びながら走れる
長期的な視点で継続しやすい
投資で最も必要なのは資金です．
毎月数万円を用意するのも大変なので，少額であれば用意しやすいと考えます．
投資は継続することが重要になりますので，継続しやすい金額から始めるといいと思います．
投資に対する恐怖心を払拭する
何事も始める前は，無知による恐怖心があります．
投資とは，利益が出ることもあれば，損失が出ることもあります．
急に数十万もの損失が出てしまっては，精神的にもダメージを受けます．
少額であれば，例えば損失が出たも数百円程度ですので，精神的ダメージもかなり軽減できます．
1日でも早く始めることが重要
全てを理解してから始めようとすると，始めるまでに時間がかかります．
投資は，投資をする事で利益を生むことができます．
投資をしていなければ，利益を生むことはありません．
少額であれば継続しやすく，損失が出ても少ないダメージなので，始めながら学ぶことは十分可能です．
クレジットカードで投信積立するメリット
2021年6月30日に三井住友のクレカ積立サービスが始まり，口座振替での積立からクレカ積立に変更しました．
SBI証券の口座を開設しているが，クレカ積立がまだの方，また，クレカはあるが証券口座は開設していない方は，検討してみてください．
SBI証券でのクレジットカードによる積立の設定方法はこちらを参考にしてみてください．
ナンバーレスのVISAタッチ決済で5％還元できるお店が2022年10月1日より増えました．
2022年4月25日に東急カードによるクレカ積立サービスが始まりました．
SBI証券で投資信託を定期買付する際は，クレジットカードによるメリットを受けることができます．
- 入金の手間が省ける
- クレカ決済でポイント貯まる
- 保有数に応じてポイントもらえる
証券口座へ入金する手間が省ける
銀行口座から証券口座への定期的な入金は，設定できるが面倒．
積立額を変更すると設定に反映されるまでにラグが生じる．
その結果，証券口座の資金が不足し手動で入金する必要が生じます．
クレカ積立は，証券口座の残高を気にする必要がなくなります．
クレジットカード決済によるポイント獲得
銀行口座からの入金では，積立時にポイントはつきません．
投資信託の積立でも，クレジットカード決済でポイントが付与されます．
三井住友カードや東急カードで積立する事で，投資しながらポイントが貯まります．
こちらは通常ポイントで付与されます．
投信マイレージでポイントもらえる
投信マイレージは，積み立てた合計金額（評価金額からリターンを引いた買付合計額）に応じてポイントがもらえます．
例えば，年率0.1％であれば，がもらえます．
投信マイレージは銘柄によって異なるため，年率がいくつなのか確認しておきましょう．
こちらも通常ポイントで付与されます．
貯まったポイントは様々な用途に使える
ポイントはクレカの引き落とし額に充当するなど，様々な用途があります．
2022年5月30日に，ポイントでの投資信託が買付可能になりました．
1つの使い道として，貯まったポイントで投資信託を購入することもできます．
投資信託の積立結果
現在，SBI証券で積み立て中の銘柄は3つあります．
| 銘柄 | 積立額 |
|---|---|
| 三井住友TAMー世界経済インデックスファンド | 3000円 |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 1000円 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | 1000円 |
各ファンドの指標は以下の通りです．
| ファンド | 指標 |
|---|---|
| 世界経済インデックスファンド | MSCIコクサイ・インデックス（外国株式）と他 |
| SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド | S＆P500 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | CRSP US Total Market |
結果は以下の通りです．
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
この銘柄はバランス型のファンドで，さまざまな指標（国内・外国・新興国株式／債券）に連動しています．
2023年のトータルリターンはプラス22809（＋12.31%）です．
先月より4000程下がりました．
全期間では，以下の通りプラスです．
これまでの各年リターンを参考までにまとめました．
2022年はマイナスですが，それ以外はプラスでした．
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2019 | +5.32％ |
| 2020 | +8.93% |
| 2021 | +11.73% |
| 2022 | -4.28% |
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
この銘柄はS＆P500という指標に連動するファンドで，米国の代表的な500銘柄に投資していることになります．
2023年のトータルリターンはプラス6716（18.38%）です．
全期間では，以下の通りプラスです．
これまでの各年リターンを参考までにまとめました．
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2021 | +17.12% |
| 2022 | -5.0% |
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
この銘柄はCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンドで，米国の約3900銘柄に投資していることになります．
2023年のトータルリターンはプラス4446（16.16%）です．
全期間では，以下の通りプラスです．
これまでの各年リターンを参考までにまとめました．
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2021 | +9.8% |
| 2022 | -5.81% |
新しいNISA
- 年間投資枠の拡大
- 非課税期間の無期限化
- 非課税保有限度額の拡大
- 口座開設期間の恒久化
今までのNISA/つみたてNISAから，かなり良い施策になったと思います．
非課税期間が無期限になったことで，節税の効果や期間も今以上になります．
最近，楽天証券でのつみたてNISAをSBI証券に移管するか悩んでます…
Oliveアカウント
Oliveアカウントは，以下5つのサービスを全て申し込むことで，口座特典と各種特典を提供する新しいサービス．3月以降申し込みができるようになるとのこと．
- 残高別金利型普通預金または普通預金
- SMBCダイレクト
- Web通帳
- SMBC ID
- Oliveフレキシブルペイ
口座を持っていない方は，この機会にキャンペーンを利用して開設しても良いかもしれません．
既にVポイントを利用している方は，ポイントアッププログラムをうまく活用すれば，還元率を上げることができます．
まとめ
今月は株価の上昇，円安が進んだことなど，複合的な要因で先月から投資信託の評価金額が上昇．
これにより，一時的に利益が増加しています．
毎月3000円の積立でも5年も続ければ，それなりに増えます．
私が投資信託を始める際に，参考した書籍です．
証券口座の開設方法など，読みやすくわかりやすかったです．
最近では，若い時から投資積立について書かれた本が出ています．
内容は大きくは変わりませんが，別の視点で見ることができ面白いです．
新NISA対応版もありますので，こちらが今後のおすすめになります．
運用結果を年利で計算し，理論値と実績値を比較しました．
今年のデータはまだ12ヶ月未満なため，確定ではないですが理論値を超えている状況です．
着実に増えていると言えます．
今年も継続してクレカ積立，得たVポイントを積極的に買付に回したいと思います．
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