SBI証券の口座では，投資信託を毎月3000円積み立てしています．（2021年7月から他の銘柄合わせて5000円になりました）
2021年6月30日にSBI証券でも，クレジットカードによる積み立てサービスが始まりました．
SBI証券の口座を持っているけど，まだクレジットカード積立設定を行なっていない方は，利用を検討してみてください．
少額投資を続けることのメリットは，投資を始めやすく，投資について学びながら少しずつお金を増やすこと，と考えています．
- クレジットカード積立のメリット
- クレカ積立によるポイント
- 11月の積立結果
- 全期間での積立結果
- 結果に対する考え
三井住友カードで投資信託の定期買付（積立）
2021年6月30日にサービスが始まりました．
SBI証券で投資信託を定期買付する際は，クレジットカードにしましょう．
クレジットカードによる定期買付のメリット
私が感じたメリットは，3つあります．
- 証券口座への入金する手間が省ける
- クレジットカードの決済によるポイントがもらえる
- 銀行口座の支出管理が楽になる
銀行口座から証券口座への定期的な入金は，設定できるものの時間差があります．
そのため，積立額を変更すると設定に反映されるまでにラグが生じます．
その結果，口座の資金が不足し手動で入金する必要が生じます．
クレカ積立は，口座残高を気にする必要がなくなり，金額変更も即時反映になります．
クレカ積立のメリットは，クレジットカード決済と同様にポイントが付与されることです．
銀行口座からの入金では，積立時にポイントはつきません．
三井住友カードのNLで積立
保有していたナンバーレス（NL）の通常カードを設定しました．
NLのゴールドカードも考えましたが，今は楽天経済圏（楽天市場や楽天証券）に集中させているため，楽天カードよりも利用頻度が低くなるとして諦めました．
毎月5万円で年間60万円積み立てにより，0.5％還元で3000ポイント獲得する事ができます．
今はキャンペーン中であるため，通常の還元率に＋1％されて，1.5％還元になります．
SBI証券でのクレジットカードによる積立の設定方法
こちらの記事に記載してあるので，良かったら参考にして下さい．
付与されたVポイントと使い道
付与されるVポイントは2種類あります．
| 取引 | 還元率 | 付与ポイント |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 積立額の0.5％（キャンペーン期間中1.5％） | 75 |
| 投信マイレージ | 年率0.1％ | 9 |
毎月5000円をクレカ積立しているので，キャンペーン期間中の1.5％を適応して75ポイントとなります．
本当は満額5万円を積み立てて，750ポイントもらいたかったのですが，無理に積立てることになるので諦めました．
投信マイレージは，積み立てた合計金額（評価金額からリターンを引いた買付合計額）の年率0.1％分がもらえます．
年率を12で割った0.00833％にあたるポイントが毎月付与されます．
それぞれ通常ポイントで付与されます．
ポイントの使い道は，支払いへの充当，または投資への充当．
2022年5月以降，Vポイントでの投資が利用可能になる予定。みたいです．
投資信託の積立結果
現在，SBI証券で積み立て中の銘柄は3つあります．
| 銘柄 | 積立額 |
|---|---|
| 三井住友TAMー世界経済インデックスファンド | 3000円 |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 1000円 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | 1000円 |
それぞれの結果について，2021年分で見てみます．
トータルリターンは、評価金額ー（前年末評価金額＋買付金額）で算出されます．
トータルリターン率は，トータルリターン/（前年末評価金額＋買付金額）×100［％］で算出されます．
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
2021年のトータルリターンはプラス12483となっています．
先月はプラス12697，先々月はプラス7342でしたので，若干下降気味です．
この銘柄はバランス型のファンドで，さまざまな指標（国内・外国・新興国株式／債券）に連動しています．
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはプラス1556となっています．
先月はプラス1172，先々月はプラス273でしたので，上昇しています．
この銘柄はS＆P500という指標に連動するファンドです．
米国の代表的な500銘柄に投資していることになります．
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはプラス459となっています．
先月はプラス307，先々月マイナス53でしたので，上昇しています．
この銘柄はCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンドです．
米国の約3900銘柄に投資していることになります．
全期間の積立結果
先程の銘柄について，全期間で見てみます．
全期間でのトータルリターン率は、トータルリターン/累計買付金額×100［％］で算出されます．
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
トータルリターンはプラス22418でした．（先月は20617，先々月は15262）
リターン率は19％と高く，コロナ時のマイナス次期を経て積み立てた結果だと思います．
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
こちらは2021年になってから積み立て始めたファンドです．
そのため，全期間の結果は今月と同じになります．
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
こちらも2021年になってから積み立て始めたファンドになります．
そのため，全期間の結果は今月と同じになります．
11月の積立結果について
米国株は上昇傾向にあり，リターンも増えています．
バランス型は，先月と比べると下降気味なので，米国株以外の株や債券などで下げていると考えられます．
今後どうなるか気になりますが，投資信託は気にせず毎月積立を続けましょう．
基準価格の推移
まずは保有している銘柄の基準価格を見てみます.
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
9月に下落した後，10月に入ってからはずっと上昇し続けました．
しかし，11月は途中までは微増でしたが，途中から下降気味です．
今後下がる可能性もあり得ると思います．
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
10月に入ってから上昇の勢いは落ちたものの，11月も上昇し続けました．
米国株の成長は，今後も期待したいところです．
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
できたばかりのファンドであるため，期間が短いです．
こちらも10月に入ってからはずっと上昇し，11月も上昇し続けました．
こちらも米国株ですので，今後も期待したいと思います．
3つの結果から
米国株の上昇は，バランス型からみても大きいものと考えられます．
しかし，バランス型は全期間でみても上昇し続けています．
各ファンドの指標は以下の通りです．
| ファンド | 指標 |
|---|---|
| 世界経済インデックスファンド | MSCIコクサイ・インデックス（外国株式）と他 |
| SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド | S＆P500 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | CRSP US Total Market |
下がった時も上がった時も，すぐに売ってしまわないことが大切です．
投資信託を毎月決まった金額を積み立てることで，基準価格が下がった場合は多く，基準価格が上がった場合は少なく買うこと（ドルコスト平均法）を自動的に行えます．
コロナの影響で基準価格が暴落した時，トータルリターンがマイナスになりました．
しかし，継続して毎月積み立てたことで，今のトータルリターンになっています．
継続して保有(長期運用)することが大切です．
まとめ
毎月3000円で投資信託を積み立てることで，学びながら資産を増やしています．
私が投資信託を始める際に，参考した書籍です．
証券口座の開設方法など，読みやすくわかりやすいと思います．
運用結果を年利で計算し，理論値と実績値を比較しました．
3年目は途中ですが，とうとう理論値(年利10％)を超えました！
順調に理論値を追従しているので，今後に期待しています．
コメント