SBI証券の口座では，投資信託を毎月3000円積み立てしています。（2021年7月から他の銘柄合わせて5000円になりました。）
2021年6月30日にSBI証券でもクレジットカードによる積み立てサービスが始まりました。
SBI証券の口座を持っているけど，まだクレジットカード積立設定を行なっていない方は，利用を検討してみてください。
少額投資を続けることのメリットは，投資を始めやすく，投資について学びながら少しずつお金を増やすこと，と考えています。
- クレジットカード積立のメリット
- クレカ積立によるポイント
- 10月の積立結果
- 全期間での積立結果
- 結果に対する考え
三井住友カードで投資信託の定期買付（積立）
2021年6月30日にサービスが始まりました。
SBI証券で投資信託を定期買付する際は，クレジットカードにしましょう。
クレジットカードによる定期買付のメリット
私が感じたメリットは，3つあります。
- 証券口座への入金する手間が省ける
- クレジットカードの決済によるポイントがもらえる
- 銀行口座の支出管理が楽になる
銀行口座から証券口座への定期的な入金は，設定できるものの時間差があります。
そのため，積立額を変更すると設定に反映されるまでにラグが生じます。
その結果，口座の資金が不足し手動で入金する必要が生じます。
クレカ積立は，口座残高を気にする必要がなくなり，金額変更も即時反映になります。
クレカ積立のメリットは，クレジットカード決済と同様にポイントが付与されることです。
銀行口座からの入金では，積立時にポイントはつきません。
三井住友カードのNLで積立
保有していたナンバーレス（NL）の通常カードを設定しました。
NLのゴールドカードも考えましたが，今は楽天経済圏（楽天市場や楽天証券）に集中させているため，楽天カードよりも利用頻度が低くなるとして諦めました。
毎月5万円で年間60万円積み立てにより，0.5％還元で3000ポイント獲得する事ができます。
今はキャンペーン中であるため，通常の還元率に＋1％されて，1.5％還元になります。
SBI証券でのクレジットカードによる積立の設定方法
こちらの記事に記載してあるので，良かったら参考にして下さい。
付与されたVポイントと使い道
付与されるVポイントは2種類あります。
| 取引 | 還元率 | 付与ポイント |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 積立額の0.5％（キャンペーン期間中1.5％） | 75 |
| 投信マイレージ | 年率0.1％ | 9 |
毎月5000円をクレカ積立しているので，キャンペーン期間中の1.5％を適応して75ポイントとなります。
本当は満額5万円を積み立てて，750ポイントもらいたかったのですが，無理に積立てることになるので諦めました。
投信マイレージは，積み立てた合計金額（評価金額からリターンを引いた買付合計額）の年率0.1％分がもらえます。
年率を12で割った0.00833％にあたるポイントが毎月付与されます。
それぞれ通常ポイントで付与されます。
ポイントの使い道は，支払いへの充当，または投資への充当。
2022年5月以降，Vポイントでの投資が利用可能になる予定。みたいです。
投資信託の積立結果
現在，SBI証券で積み立て中の銘柄は3つあります。
| 銘柄 | 積立額 |
|---|---|
| 三井住友TAMー世界経済インデックスファンド | 3000円 |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 1000円 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | 1000円 |
それぞれの結果について，2021年分で見てみます。
トータルリターンは、評価金額ー（前年末評価金額＋買付金額）で算出されます。
トータルリターン率は，トータルリターン/（前年末評価金額＋買付金額）×100［％］で算出されます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
2021年のトータルリターンはプラス12697となっています。
先月はプラス7342，先々月はプラス8834でしたので，２ヶ月ぶりに大幅に上昇しています。
この銘柄はバランス型のファンドで，さまざまな指標（国内・外国・新興国株式／債券）に連動しています。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはプラス1172となっています。
先月はプラス273，先々月はプラス555でしたので，先月と比べるとリターンが大きく上昇しています。
この銘柄はS＆P500という指標に連動するファンドです。米国の代表的な500銘柄に投資していることになります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはプラス307となっています。
先月はマイナス53，先々月プラス50でしたので，マイナス圏からプラスに転じました。
この銘柄はCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンドです。米国の約3900銘柄に投資していることになります。
全期間の積立結果
先程の銘柄について，全期間で見てみます。
全期間でのトータルリターン率は、トータルリターン/累計買付金額×100［％］で算出されます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
トータルリターンはプラス20617でした。（先月は15262，先々月は16754）
リターン率は20％と高く，コロナ時の暴落の恩恵を受けています。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
こちらは2021年になってから積み立て始めたファンドです。
そのため，全期間の結果は今月と同じになります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
こちらも2021年になってから積み立て始めたファンドになります。
そのため，全期間の結果は今月と同じになります。
今月の積立結果について
先月は，3つの銘柄全てで下がりました。
主な要因は中国恒大集団の債務問題です。
完全な懸念解消には至っていないかもしれませんが，現在は大きな問題がないと考えられます。
その結果，米国指数のNYダウ，NASDAQ，S＆P500全てで，下落した分は回復しました。
今後どうなるか気になりますが，投資信託は気にせず毎月積立を続けましょう。
基準価格の推移
まずは保有している銘柄の基準価格を見てみます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
9月に下落した後，10月に入ってからはずっと上昇し続けました。
10月終わりにかけては，その勢いが衰えて横ばいです。
今後下がる可能性もあり得ると思います。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
こちらも9月に下落した後，10月に入ってからはずっと上昇し続けました。
10月の終わりにかけては，上昇速度が下がるものの上昇し続けています。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
できたばかりのファンドであるため，期間が短いです。
こちらも9月に下落した後，10月に入ってからはずっと上昇し続けました。
10月の終わりにかけては，上昇速度が下がるものの上昇し続けています。
3つの結果から
どの銘柄も上昇しました。
各ファンドの指標は以下の通りです。
| ファンド | 指標 |
|---|---|
| 世界経済インデックスファンド | MSCIコクサイ・インデックス（外国株式）と他 |
| SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド | S＆P500 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | CRSP US Total Market |
下がった時も上がった時も，すぐに売ってしまわないことが大切です。
投資信託を毎月決まった金額を積み立てることで，基準価格が下がった場合は多く，基準価格が上がった場合は少なく買うこと（ドルコスト平均法）を自動的に行えます。
コロナの影響で基準価格が暴落した時，トータルリターンがマイナスになりました。
しかし，継続して毎月積み立てたことで，今のトータルリターンになっています。
継続して保有(長期運用)することが大切です。
まとめ
毎月3000円で投資信託を積み立てることで，学びながら資産を増やしています。
私が投資信託を始める際に，参考した書籍です。
証券口座の開設方法など，読みやすくわかりやすいと思います。
運用結果を年利で計算し，理論値と実績値を比較しました。
3年目は途中ですが，とうとう理論値(年利10％)になりました。
順調に理論値を追従しているので，今後に期待しています。
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