SBI証券で投資信託を毎月積み立てしています。今年で6年になりました！
毎月どのように増減した結果を載せています。三井住友カードによるクレカ積み立てでどれぐらいのポイントが貯まるのか、貯めたポイントをどう使うのか紹介します。
投資信託を検討している方やSBI証券でクレカ投資を検討している方の参考になればと思います。新NISAも始まり、これを機に投資する方で少額スタートについても参考になればと思います。
（この記事では少額投資がメインです）
- 少額投資のメリット
- クレカ積立のメリット
- 積立結果
- 新しいNISA
少額投資から始めるメリット
私が考えるメリットは、以下の3つです。
- 金銭的な面で継続しやすい（余剰金の範囲でできる）
- 投資というものに慣れる（マイナスになっても少額）
- 少額でも学びながら実践できる（考えながらできる）
長期的な視点で継続しやすい
投資で必要になるのは、「お金（資金）」です。
毎月数万円を積立すると、年間で数十万円もの資金を用意しなくてはなりません。そのために生活の質を下げてしまっては、日々の生活は苦しくなるだけです。
そのため、余剰金内で少しでも投資に使えるお金があるのであれば、少額で始めることで無理なく続けることができます。
投資は継続することが重要になりますので，継続しやすい金額から始めるといいと思います．
投資に対する恐怖心を払拭する
何事も初めて行う時、知らないことで始め出すことも難しかったりします。それは「もしお金が減ったらどうしよう」、「わからないけど失敗したらどうしよう」などの不安からくる恐怖心が原因であったりします。
投資とは、利益が出てお金が増えることもあれば、逆に損失が出て減ることもあります。
こうした性質であることを認識した上で、その不安を少しでも和らげれるのは「慣れ」です。
〜最初は苦戦するも、なんとか出品できた〜
やったぁ！初めて出品した物が売れた！これから梱包して送らなきゃ。
〜コンビニとかでも送付キット買えるのか、便利だな〜
やってみると意外と簡単だな、これならもっと不要になったもを出品してお小遣い稼ぎしよ！
（慣れてきたから、送料を今よりも抑えるにはどうしたらいいだろうか・・・）
メルカリを例に出しましたが、やってみると想定よりも簡単で、知ってしまえば何も怖いものはなくなります。
投資も同じで、いきなりハードルが高いことをやるよりも簡単な方法からやっていけば良い、少額であれば損失が出たとしても数百円程度、そこから徐々に慣れていけば良いのです。
1日でも早く始めることが重要
全てを理解してから始めようとすると、始めるまでに時間がかかります。また投資は、早く始めるほど利益を生むことができます。
利益を生むことが出来るというのは、必ずしもプラスになるという意味ではなく、今が一番安い場合かもしれないということです。
少額であれば継続しやすく、また損失が出たとしても小ダメージですみます。学びながら投資することは十分可能です。
クレジットカードで投信積立するメリット
SBI証券で投資信託を定期買付する際は、クレジットカードによるメリットを受けることができます。
- 証券口座への入金が省ける（買付用の資金準備が省ける）
- クレカ決済でポイントが貯まる
- 投信の保有数に応じてポイントもらえる
クレカ積立の上限が10万円に引き上げ
2024年5月買付分より10万円に引き上げられます。これに伴い三井住友カードのポイント付与ルールが変更される予定となっています。
変更予定となっているのが2024年11月買付分からとなっています。
年間カード利用額に投信積立分は含まれないので注意が必要です。
詳しい内容はこちら
投資信託の積立結果
2024年の結果は、以下の通りとなります。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
バランス型ファンド、さまざまな指標（国内・外国・新興国株式／債券）に連動しています。
2024年のトータルリターンはプラス21246（＋9.05%）です。
全期間は、以下の通りです。
これまでの各年リターンを参考までにまとめました。2022年以外はプラスです。2023年は投資期間で最高値でした。
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2019 | +5.32％ |
| 2020 | +8.93% |
| 2021 | +11.73% |
| 2022 | -4.28% |
| 2023 | +17.96% |
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
S＆P500という指標に連動するファンド、米国の代表的な500銘柄に投資していることになります。
2024年のトータルリターンはプラス8960（16.78%）です。
全期間は、以下の通りです。
これまでの各年リターンを参考までにまとめました。2022年以外はプラスです。
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2021 | +17.12% |
| 2022 | -5.00% |
| 2023 | +28.10% |
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
CRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンド、米国の約3900銘柄に投資していることになります。
2024年のトータルリターンはプラス6525（16.17%）です。
全期間で、以下の通りです。
これまでの各年リターンを参考までにまとめました。2022年以外はプラスです。
| 年 | リターン[%] |
|---|---|
| 2021 | +9.80% |
| 2022 | -5.81% |
| 2023 | 26.54% |
新しいNISA
今までのNISA/つみたてNISAが１つにまとまり、以下の特徴を持ちます。
- 年間投資枠の拡大
- 非課税期間の無期限化
- 非課税保有限度額の拡大
- 口座開設期間の恒久化
非課税期間が無期限になったことで、節税効果は前のNISAに比べるとよくなります。
年間投資枠の拡大
つみたて投資枠のみ比較します。
| 旧 | 新 |
|---|---|
| 40万円 | 120万円 |
旧つみたて投資枠（つみたてNISA）は、年間40万円となっており、月の上限が33333円と中途半端でした。新つみたて投資枠（新NISA）は、年間120万円となり、月の上限が10万円となります。
非課税期間の無期限化
つみたて投資枠のみ比較します。
| 旧 | 新 |
|---|---|
| 年間投資分に対して20年間 | 無期限 |
旧つみたて投資枠（つみたてNISA）は、年間投資分に対して20年間は非課税となっており、期限があります。新つみたて投資枠（新NISA）は、無期限となります。
非課税保有限度額の拡大
つみたて投資枠のみ比較します。
| 旧 | 新 |
|---|---|
| 800万円 | 1800万円(成長投資枠を使用しない場合) |
旧つみたて投資枠（つみたてNISA）は、年間上限40万円で20年間積み立てることができる計算になります。
新つみたて投資枠（新NISA）は、年間上限120万円で15年間積み立てることができる計算になります。ただし、成長投資枠を使用しない場合を想定しています。
今までと変わらず、例えば年間40万円で積み立てれば、45年間積み立てることができる（現行の3倍）、そういう考え方もできます。1000万円枠が増えたことは大きいと思います。
口座開設期間の恒久化
つみたて投資枠のみ比較します。
| 旧 | 新 |
|---|---|
| 2023年まで | 恒久化 |
旧つみたて投資枠（つみたてNISA）は、2023年までとなっております。ただし、2023年までに保有している商品については、非課税期間が適応されます。しかし、期間終了後に新つみたて投資枠への移管はできないです。
新つみたて投資枠（新NISA）は、2024年から切り替わるイメージになります。
まとめ
毎月3000円積立を6年間継続した運用結果を年利で計算し、理論値と実績値を比較しました。(厳密には6年目なので、5年間までが正しい)
グラフは「三井住友TAMー世界経済インデックスファンド」になります。
私が投資信託を始める際に参考した書籍です。証券口座の開設方法など、読みやすく理解しやすかったので紹介します。最近では、新NISA対応版が出たみたいです。チラッと読みましたが、内容は変わらずわかりやすく読みやすいと思います。
新NISAが2024年からスタートするので、まだ投資について壁を感じる場合はポイント運用から慣れるのも１つの手段と思います。
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