こんにちは，しんしーです！
SBI証券の口座では，投資信託を毎月3000円積み立てしています。（2021年7月から他の銘柄合わせて5000円になりました。）
2021年6月30日にSBI証券でもクレジットカードによる積み立てサービスが始まりました。
SBI証券の口座を持っているけど，まだクレジットカード積立設定を行なっていない方は，利用を検討してみてください。
少額投資を続けることのメリットは，投資を始めやすく，投資について学びながら少しずつお金を増やすこと，と考えています。
- クレジットカード積立
- 9月の積立結果
- 全期間での積立結果
- 結果に対する考え
三井住友カードで投資信託の定期買付（積立）
2021年6月30日にサービスが始まりました。
クレジットカードによる定期買付のメリット
私が感じたメリットは，3つあります。
- 証券口座への入金する手間が省ける
- クレジットカードの決済によるポイントがもらえる
- 銀行口座の支出管理が楽になる
銀行口座から証券口座への入金は，定期で設定できるが，時間差があります。
積み立て額を変更すると，証券口座の残高が不足するため，手動で入金する必要が生じます。
クレジットカード積立にすることで，口座残高を気にする必要がなくなります。また，金額変更も容易になります。
さらに，普段のクレジットカード決済と同様にポイントが付与されるため，銀行口座から資金を移動させるよりもお得です。
三井住友カードのNLで積立
保有していたナンバーレス（NL）の通常カードを設定しました。
NLのゴールドカードも考えましたが，今は楽天経済圏（楽天市場や楽天証券）に集中させているため，楽天カードよりも利用頻度が低くなるとし諦めました。
毎月5万円で年間60万円積み立てにより，0.5％還元で3000ポイント獲得する事ができます。
今はキャンペーン中であるため，通常の還元率に＋1％されて，1.5％還元になります。
SBI証券でのクレジットカードによる積立の設定方法
こちらの記事に記載してあるので，良かったら参考にして下さい。
9月 投資信託の積立結果
現在，SBI証券で積み立て中の銘柄は3つあります。
| 銘柄 | 積立額 |
|---|---|
| 三井住友TAMー世界経済インデックスファンド | 3000円 |
| SBI・V・S&P500インデックス・ファンド | 1000円 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | 1000円 |
それぞれの結果について，2021年分で見てみます。
トータルリターンは、評価金額ー（前年末評価金額＋買付金額）で算出されます。
トータルリターン率は，トータルリターン/（前年末評価金額＋買付金額）×100［％］で算出されます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
2021年のトータルリターンはプラス7342となっています。
先月はプラス8834，先々月はプラス9564でしたので，２ヶ月連続で下がりリターンが減っています。
この銘柄はバランス型のファンドで，さまざまな指標（国内・外国・新興国株式／債券）に連動しています。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはプラス273となっています。
先月はプラス555，先々月はプラス411でしたので，先月と比べるとリターンが大きく下落しています。
この銘柄はS＆P500という指標に連動するファンドです。米国の代表的な500銘柄に投資していることになります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
2021年のトータルリターンはマイナス53となっています。
先月はプラス50でしたので，先月と比べると下落してリターンがマイナスになりました。
この銘柄はCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するファンドです。米国の約3900銘柄に投資していることになります。
全期間の積立結果
先程の銘柄について，全期間で見てみます。
全期間でのトータルリターン率は、トータルリターン/累計買付金額×100［％］で算出されます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
トータルリターンはプラス15262でした。（先月は16754，先々月は17484）
先月に比べると下がってはいますが，プラスの状態を保っています。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
こちらは2021年になってから積み立て始めたファンドです。
そのため，全期間の結果は今月と同じになります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
こちらも2021年になってから積み立て始めたファンドになります。
そのため，全期間の結果は今月と同じになります。
今月の積立結果について
先月に対して，3つの銘柄全てで下がりました。
投資先が米国でも，世界の影響を受けるリスクがあります。
中国恒大集団の債務問題が引き金となり，リスク回避のために売りが入りました。
これによって，全銘柄で大きく下落してしまいました。
現時点では，不安要素が少し解消(懸念が後退）し，買い戻されているみたいです。
今後どうなるか気になりますが，投資信託は気にせず毎月積立を続けましょう。
基準価格の推移
まずは保有している銘柄の基準価格を見てみます。
三井住友TAMー世界経済インデックスファンド
9月にピークがあり，直近までは緩やかですが，上昇傾向にあることがわかります。
しかし，恒大集団の影響で，大きく下がっているのがわかります。
懸念後退から買い戻しがあり，少し戻していることがわかります。
SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド
こちらも上昇傾向にありましたが，恒大集団の影響で大きく下がっています。
懸念後退から買い戻しがあり，少し戻していることがわかります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
できたばかりのファンドであるため，期間が短いです。
9月にピークがあり，上昇傾向にあります。
こちらも上昇傾向にありましたが，恒大集団の影響で大きく下がっています。
懸念後退から買い戻しがあり，少し戻していることがわかります。
3つの結果から
どの銘柄も恒大集団の影響を受けています。
表のように各ファンドは異なる指標です。
| ファンド | 指標 |
|---|---|
| 世界経済インデックスファンド | MSCIコクサイ・インデックス（外国株式） |
| SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド | S＆P500 |
| SBI・V・全米株式インデックス・ファンド | CRSP US Total Market |
中国の恒大集団の影響が，世界全体に与えていることがわかります。
懸念が後退して買い戻されていますが，今後も継続するかわかりません。
他の影響で下がる可能性も十分あります。
下がった時に，マイナスになったからといって売ってしまわないことです。
投資信託を毎月決まった金額を積み立てることで，基準価格が下がった場合は多く，基準価格が上がった場合は少なく買うこと（ドルコスト平均法）を自動的に行えます。
コロナの影響で基準価格が暴落した時，トータルリターンがマイナスになりました。
しかし，継続して毎月積み立てたことで，今のトータルリターンになっています。
継続して保有(長期運用)することが大切です。
まとめ
毎月3000円で投資信託を積み立てることで，学びながら資産を増やしています。
私が投資信託を始める際に，参考した書籍です。
証券口座の開設方法など，読みやすくわかりやすいと思います。
運用結果を年利で計算し，理論値と実績値を比較しました。
2年目は理論値(年利10％)に近い値ですが，3年目は途中ですが理論値(年利5％)に近づいています。
順調に理論値に近づいていますので，今後に期待しています。
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